Le bien-être financier en tant que continuum
Dans un Rapport de janvier 2015 sur l’objectif d’éducation financière, le gouvernement fédéral Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) définit le bien-être financier en termes pratiques. Ils disent que cela signifie avoir le contrôle de ses finances au jour le jour, être capable d’absorber un choc financier, être sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs financiers et avoir la liberté de faire des choix qui vous aident à profiter de la vie.
Selon le rapport du CFPB, « le bien-être financier décrit un continuum – allant d’un stress financier sévère à une grande satisfaction vis-à-vis de sa situation financière – qui n’est pas strictement aligné sur le niveau de revenu ». En effet, certaines personnes peuvent avoir le sentiment d’avoir atteint un niveau élevé de bien-être financier même si elles ne sont pas aisées, tandis que d’autres ayant des revenus plus élevés peuvent ne pas être satisfaites de leur niveau de bien-être financier.
Le rapport ajoute que « grâce à l’apprentissage et aux efforts, et avec des opportunités et des soutiens raisonnables, il semble que les gens peuvent évoluer le long du continuum vers un plus grand bien-être financier ».
Le bien-être financier comme liberté
Dans un autre rapport, une firme de services professionnels PwC a demandé à 1 600 adultes américains travaillant à temps plein comment ils définissaient le bien-être financier. Pour la grande majorité des répondants, il s’agissait de liberté.
Selon le Sondage 2018 sur le bien-être financier des employés résultats, 21 % des employés ont déclaré que cela signifiait être libéré du stress financier, 21 % supplémentaires ont souligné le fait de ne pas s’inquiéter des dépenses imprévues, encore 21 % ont cité l’absence de dette et 18 % ont décrit le bien-être financier comme la liberté de faire des choix.
Les repères peuvent augmenter le stress
Les experts financiers utilisent souvent des repères généraux pour établir des normes de bien-être financier. Ils peuvent citer la règle empirique selon laquelle il est financièrement sain d’avoir suffisamment d’argent en épargne d’urgence pour couvrir trois à six mois de dépenses, par exemple.
Il existe également des formules pour calculer le montant suffisant pour épargner pour la retraite – une épargne qui durera un certain nombre d’années ou des comptes de retraite suffisamment importants pour dégager un certain niveau de revenu.
Mais si vous ressentez un stress financier, des objectifs comme ceux-ci peuvent être plus intimidants qu’utiles. Lorsque vos objectifs sont trop ambitieux, « vous commencez à croire que la seule façon d’arriver là où vous voulez être est de gagner à la loterie », a écrit l’auteur JD Roth, fondateur du site Web et du cours de finances personnelles. Devenez riche lentementdans un article sur son site internet.
Le Dr Molitor est d’accord. « Lorsque vous avez peur, vous devenez plus anxieux, et cela affecte votre santé physique et émotionnelle », dit-elle. « Vous n’allez pas faire mieux, et vous pourriez faire pire, dans la gestion de votre argent. »
Combien en faut-il?
Une façon de réduire le facteur peur est de se rappeler qu’il n’est pas nécessaire d’être riche pour atteindre le bien-être financier.
Selon Recherche précédente, au-delà d’un point modeste, plus d’argent n’a qu’un effet limité sur notre bonheur. Une fois que nous avons satisfait nos besoins de base, nous sommes en mesure de nous habituer rapidement à ce que l’augmentation de la richesse peut faire pour nous. Notre nouvelle situation financière commence à sembler ordinaire, voire inadéquate.
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Renforcer la résilience financière est également utile, dit Heinen. Elle souligne que de plus en plus d’employeurs aident maintenant les travailleurs à trouver des moyens de constituer leur épargne d’urgence, de régler leur dette étudiante et de trouver des hypothèques et des prêts automobiles raisonnables.
Le simple fait de fixer des objectifs personnels peut vous aider à progresser vers le bien-être avec vos finances et plus encore, selon Tal Ben Shahar, PhDancien chargé de cours à l’Université de Harvard à Cambridge, Massachusetts, et auteur de plusieurs livres, dont Être heureux.
« Les objectifs communiquent, à nous-mêmes et aux autres, la conviction que nous sommes capables de surmonter les obstacles », a-t-il écrit. Lorsque nous nous engageons à cette croyance, « nous démontrons la foi en nous-mêmes. »
Ces mouvements ne transformeront pas votre vie financière du jour au lendemain. Mais lorsque vous vous engagez dans vos finances et que vous vous engagez à des changements sains, il y a de fortes chances que vous commenciez à vous sentir mieux avant de vous en rendre compte.
Kelley Holland est une conférencière professionnelle et une coach en finances personnelles qui aide les gens à perdre leur peur des finances personnelles et à prendre en charge leur argent. Son entreprise, Possédez votre destinoffre des services de coaching et des ateliers financiers.
