Apprendre à parler d’argent avec votre partenaire et d’autres personnes clés dans votre vie n’est pas facile.
S’ouvrir sur des choses comme les dettes, les habitudes de dépenses, les économies (ou leur absence), les revenus et d’autres finances peut sembler vulnérable et effrayant, et de nombreux couples évitent le sujet.
En effet, selon Étude 2021 sur les couples et l’argent de Fidelity Investments1 couple sur 5 a identifié l’argent comme leur plus grand défi relationnel – et près de 1 personne sur 4 a déclaré qu’elle était souvent frustrée par les habitudes financières de son partenaire, mais qu’elle laissait tomber pour «maintenir la paix» (les participants à l’enquête étaient 1 713 couples plus 25 ans qui étaient mariés ou dans une relation à long terme).
Mais apprendre à être plus transparent et communicatif à propos de vos finances peut changer la donne à la fois pour votre relation et votre qualité de vie globale, dit Ed Coambsun thérapeute financier et propriétaire de Healthy Love and Money, une entreprise qui propose une planification financière éclairée par la thérapie (terme de marque déposée de Coambs) aux couples et aux familles.
« L’intimité financière, c’est être capable d’être avec votre partenaire et vous-même dans les bons sentiments et les sentiments difficiles concernant l’argent et les finances – et être capable de parler ouvertement et franchement de tous les sujets financiers », explique Coambs, qui est également un financier certifié. planificatrice et thérapeute conjugale et familiale agréée.
Si vous avez du mal à parler ouvertement de finances avec votre partenaire, voici quelques conseils pour entamer la conversation et la maintenir de manière saine et productive.
1. Commencez la conversation tôt dans votre relation
Vous n’avez pas besoin de demander le bilan de quelqu’un lors d’un premier rendez-vous – en fait, s’il vous plaît ne le faites pas – mais Coambs dit que vous pouvez commencer à évaluer votre compatibilité financière avec quelqu’un assez tôt.
Quelques mois après le début d’une relation, commencez à parler de vos propres objectifs financiers – des choses comme les plans de retraite, l’accession à la propriété, le remboursement de la dette – et posez des questions sur les leurs. Coambs recommande de poser des questions ouvertes qui vous permettent de parler de vos attitudes envers ces choses plutôt que des chiffres spécifiques. Vous pourriez vous demander : avez-vous des plans ou des objectifs pour acheter une maison ? Que pensez-vous de ce que vous avez pu épargner pour votre retraite jusqu’à présent ? Même une réponse de haut niveau à cette question vous donnera une idée de la conformité ou non de leurs objectifs financiers et de leur comportement avec les vôtres.
« C’est le moment de commencer à penser, ‘Comment cette personne est-elle à l’aise avec la transparence financière ? Comment allons-nous gérer le flux d’argent dans notre vie ? » Ces choses comptent vraiment », dit Coambs.
Il n’y a pas deux personnes qui ont exactement la même vision de l’argent, alors ce n’est pas grave si vous et votre partenaire pensez différemment sur certaines choses. Mais les grandes incompatibilités – peut-être que l’un de vous aime dépenser tandis que l’autre veut vivre avec un budget très limité et prendre sa retraite tôt – sont un drapeau rouge, dit Coambs.
2. Et continuez à en parler
Parler d’argent devrait être une conversation continue dans une relation saine – en particulier une relation où vous avez tous les deux l’intention de partager éventuellement des décisions d’argent ou des finances – et la transparence financière devrait se développer.
Selon un sondage publié en janvier 2022 par CreditCards.com32 % des adultes en couple ont admis avoir «trompé» leur partenaire financièrement, soit en dépensant plus d’argent partagé que ce que leur partenaire accepterait, en ayant une dette secrète ou en gardant une carte de crédit ou un compte bancaire secret.
Parler de finances (honnêtement) peut vous aider à éviter ce type de « tricherie » financière. Avant de commencer à partager des finances avec quelqu’un d’autre – ce qui pourrait ressembler à l’ouverture d’un compte bancaire commun, à l’achat d’une propriété ensemble ou au mariage – vous devez être totalement transparent sur le plan financier. « Vous devriez connaître la valeur nette totale de l’autre », dit Coambs. « Tout l’argent n’a pas besoin d’être fusionné, mais vous devez avoir une image complète de la dette, des actifs et des relevés de compte bancaire de votre partenaire. »
Si vous n’êtes pas d’accord sur les finances, mais que vous envisagez de vous marier, envisagez un accord prénuptial qui précise si vous fusionnerez ou non votre argent et comment les choses seront partagées en cas de divorce.
Coambs ajoute, cependant, ne prenez pas votre partenaire au dépourvu en demandant un contrat de mariage de nulle part. « Au lieu de cela, discutez des raisons pour lesquelles vous voulez un contrat de mariage et d’où vous venez », dit-il. « Certaines personnes interprètent les contrats de mariage comme un échec planifié ou un manque de confiance, mais en réalité, c’est un moyen d’empêcher les gens de se sentir pris au piège. »
3. Soyez ouvert sur vos expériences passées avec l’argent
Parler et être sur la même page d’un futur budget ou être ouvert sur le partage de certains chiffres (comme le revenu, les dépenses et les objectifs de retraite) sont des éléments importants de la conversation sur l’argent. Mais les chiffres et les aspirations financières ne font pas toute la conversation.
« Ce ne sont pas seulement les détails techniques de ce qu’il faut faire avec l’argent, mais aussi les émotions des deux parties autour de l’argent et ce qu’elles ressentent en en parlant. »
La relation de chacun avec l’argent est l’aboutissement de toutes ses expériences vécues, pas seulement de sa situation actuelle. Certaines personnes sont traumatisées par le fait de ne pas avoir eu assez d’argent pour subvenir à leurs besoins lorsqu’elles étaient enfants, ou d’avoir beaucoup d’argent et de le perdre soudainement. Cela peut créer beaucoup de peur de dépenser de l’argent et d’en avoir assez, dit Coambs.
D’autres personnes ont grandi avec une sécurité financière complète, ce qui pourrait les rendre plus tolérantes au risque et moins stressées par les finances en général.
Coambs recommande que les partenaires partagent leurs histoires les uns avec les autres et qu’ils soient ouverts dans toutes les conversations d’argent sur la façon dont ces histoires peuvent façonner leurs sentiments et leurs décisions.
4. Planifiez des conversations sur l’argent à l’avance
Que vous prévoyiez une conversation financière avec votre partenaire, vos parents ou quelqu’un d’autre avec qui vous partagez des responsabilités financières – par exemple, un colocataire avec qui vous partagez les dépenses ou un frère ou une sœur avec qui vous partagez l’argent de la famille – cela aide vraiment à planifier à l’avance.
« Lorsque des pressions et des problèmes financiers sont présents, ils peuvent se manifester sous forme de peur, d’évitement, de colère, d’embarras et d’anxiété », déclare Derek Hagenthérapeute financier et propriétaire de Solutions de santé financière à Minnéapolis.
Aborder le sujet à la volée quand quelqu’un ne s’y attend pas peut encore augmenter l’anxiété et peut exacerber la colère et la défensive, dit Hagen.
Coambs recommande de passer beaucoup de temps dans un environnement privé et calme avec un minimum de distractions – si vous avez de jeunes enfants, il est préférable de trouver un moment où ils ne sont pas là – afin que la discussion soit aussi fluide et détendue que possible. Vous serez tous les deux plus à l’aise et la conversation sera plus productive car les deux parties auront eu le temps d’y réfléchir au préalable.
5. Parlez à un planificateur financier
Si vous n’êtes pas d’accord avec votre partenaire ou d’autres membres de la famille au sujet de l’argent (et même si c’est le cas), il peut être utile d’obtenir le point de vue objectif d’un tiers.
« La planification financière est mathématique », dit Coambs. Un planificateur évaluera votre situation actuelle et vous proposera des suggestions sur ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs financiers.
Beaucoup de gens sont intimidés par cela parce qu’ils ont peur de changer leurs habitudes financières, mais il vaut mieux avoir un plan pour votre avenir financier – et un chemin tracé pour atteindre vos objectifs – que de voler en aveugle. Les conseils d’un planificateur financier vous donnent un point de départ commun, puis vous pouvez discuter ensemble de la manière dont vous mettrez en œuvre les conseils (ou non).
6. Parlez de la façon dont vous allez parler d’argent à vos enfants
La relation de chacun avec l’argent est façonnée par son enfance, alors Coambs dit aux parents de ne pas hésiter à aborder le sujet avec leurs enfants.
UN étude publiée en septembre 2020 dans la revue Frontières en psychologie ont constaté que les expériences de consommation de la petite enfance – comme avoir un compte bancaire dans l’enfance ou apprendre à économiser pour certains articles – étaient associées à un bien-être financier plus élevé à l’âge adulte.
« Les conversations sur le partage commencent vers l’âge de 3 ou 4 ans », dit-il. « Vous pouvez inclure de l’argent dans ces conversations, car l’argent est quelque chose qui se partage. » N’en parlez pas comme si c’était la chose la plus importante au monde, mais ne prétendez pas non plus que cela n’existe pas.
Si vous avez des enfants, l’une des leçons financières les plus importantes que vous puissiez leur apprendre est qu’il est possible d’obtenir ce qu’ils veulent, mais pas instantanément et pas tout le temps, dit Coambs. Faire des choses comme donner une allocation ou offrir un paiement pour certaines tâches ou certains emplois peut aider les enfants à se sentir habilités à gagner leur propre argent et à prendre leurs propres décisions financières.
Décidez avec votre partenaire comment vous allez gérer ces conversations.
7. Attendez-vous à des obstacles
L’objectif de l’intimité financière n’est pas de s’entendre sur chaque décision financière, car c’est pratiquement impossible. Au lieu de cela, dit Coambs, il s’agit d’apprendre à gérer les décisions financières d’une manière saine et productive qui permet à chacun de se sentir entendu.
« À chaque saison de la vie, vous allez découvrir que vous et votre partenaire avez des idées différentes sur l’argent », déclare Coambs. « Il ne s’agit pas de résoudre un problème financier ou de prendre une décision financière, il s’agit de trouver un moyen de prendre des décisions et de résoudre des problèmes ensemble. »
Même avec des valeurs financières similaires, vous êtes obligé de vous heurter dans certains domaines. Par exemple, un partenaire peut considérer les frais de scolarité dans une école privée comme le moyen le plus important de dépenser de l’argent pour ses enfants, tandis que l’autre peut penser qu’il est plus important d’exposer ses enfants à différentes cultures par le biais de voyages réguliers. En respectant le point de vue de l’autre et en étant prêt à faire des compromis (ce qui signifie parfois se rencontrer au milieu et d’autres fois signifie laisser un partenaire obtenir ce qu’il veut dans un domaine tandis que l’autre obtient ce qu’il veut ailleurs), vous êtes moins susceptible pour créer du ressentiment l’un envers l’autre.
« Apprendre à gérer l’argent ensemble profitera à votre relation, et à vous en tant qu’individu, pendant des décennies », déclare Coambs.
